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北京多慧达管理顾问有限公司（DHD Consulting）致力于企业战略研究，专注于为中国金融领域提供专业化的研究咨询服务。DHD金融研究团队在长期监控获得的一手数据和权威数据支持下，对中国金融服务业的内外部环境、监管体制、发展现状、业态融合、业务创新、投融资与并购、企业经营效益和各级资本市场等要素，在借鉴国际先进经验的基础上进行了全面、细致、前瞻性的战略研究。
2007-2008年中国银行业市场深度分析及发展趋势研究报告
报告摘要
中国银行业2007年经受了美国次级债危机并且取得了不错的成绩
2007年上半年美国爆发次级债券危机，但是由于各种原因中国各银行受影响不大，工行现拥有外汇债券总额284亿美元，其中美国次级债仅有2.29亿美元，而且这些债券的市场评级均较高。截至2007年6月末，中国银行投资美国次级住房贷款抵押债券89.65亿美元，占集团证券投资总额的3.51%，所持数量较少，不会对业绩构成明显影响。招行有关美国次级住房抵押债券的投资，在危机前已获利平仓。交行包括其海外分支机构在内，没有购买过美国次级住房抵押债券。中信银行也没有涉及美国次级住房抵押债券业务。可以说次级债在中国银行业影响甚微。
2007年上半年上市银行业绩喜人，盈利同比增逾五成。A股12家上市银行及H股上市的建行2007年半年报显示，上市银行资产规模快速增长，建行、交行、招行资产规模分别突破6万亿元、2万亿元、1万亿元。
总之我们认为未来中国银行业具有巨大的提升盈利能力的潜能，最重要的原因是中国经济发展给银行业带来了巨大的市场发展空间，从单个银行来讲，只有通过改革提升综合竞争力方能在巨大的市场空间中成长壮大。
本篇报告包含研究小组通过各种渠道采集的翔实而准确的经济运行数据、银行业的运行数据、各个银行的经营数据。在权威而详细数据的基础上我们对国内外银行业总体市场及各业务市场现状、趋势进行了深入的论述，同其他同类题材的报告相比，我们突出的地方是我们的分析内容，和报告严谨的逻辑思路，为您深入了解银行业市场现状及趋势提供最富价值的DHD研究价值及战略建议。
报告目录
第一章 研究概述 10
第一节 研究背景 11
一、 2005-2007年银行业经济运行背景 12
二、 2006年中国银行业对外资开放 12
三、 2005-2007年银行业投资热点 13
四、 2005-2007年银行业政策演变 13
第二节 研究内容 14
第三节 研究方法 15
第四节 研究结论 16
第二章 全球银行业发展环境评述 17
第一节 全球经济发展环境 18
一、 2004-2007年全球经济发展概述 18
二、 2004-2007年主要经济体经济发展概述 18
三、 经济全球化对银行业的影响 18
四、 经济通缩对银行业的影响 18
第二节 全球政治发展环境 19
一、 2004-2007年全球政治环境发展 20
二、 2004-2007年主要经济体政治环境发展 21
三、 北美银行业监管体系 22
四、 欧盟银行业监管体系 22
五、 日本银行业监管体系 22
第三节 全球银行业技术发展 23
一、 信息化技术对银行业的挑战 24
二、 银行业的信息技术外包策略 25
三、 产品服务技术创新是银行核心竞争力的体现 25
第三章 全球银行业发展概述 26
第一节 全球银行业发展概况 27
一、 国际银行业的发展态势 28
二、 世界银行业发展持续繁荣 29
三、 世界银行业的经营变化及影响因素 30
第二节 美国银行业发展概况 31
一、 美国银行业的发展历程 32
二、 美国银行业的架构 32
三、 美国银行业信息化发展的状况 32
四、 美国银行业经营策略变革及动因 33
五、 2004-2007年美国银行业盈利状况 33
六、 美国银行业投融资与并购现状 33
第三节 欧洲主要国家银行业发展概况 34
一、 2004-2007年瑞士银行业概况 34
二、 2004-2007年德国银行业概况 34
三、 2004-2007年英国银行业概况 34
四、 2004-2007年法国银行业概况 34
第四节 日本银行业概况 35
一、 日本银行业的监管体系 35
二、 日本银行业竞争格局 35
三、 日本银行金融职能分析 35
四、 日本银行系统的稳健性评估 35
五、 日本银行业投融资与并购现状 35
第五节 韩国银行业概况 36
一、 韩国银行业结构调整 36
二、 韩国银行业监管体系 36
三、 韩国银行竞争格局 36
四、 2004-2007年韩国银行业经营效益分析 36
五、 韩国银行业投融资与并购现状 36
第六节 香港银行业概况 37
一、 香港银行业的监管体系 37
二、 香港银行业竞争现状及格局分析 37
三、 香港银行业的变革及挑战 37
四、 2004-2007年香港银行业经营效益分析 37
五、 香港银行业投融资与并购现状 37
第四章 全球银行业子行业市场现状及趋势 38
第一节 全球银行卡市场现状及趋势 39
一、 全球银行卡市场容量及增长潜力 40
二、 全球银行卡发行机构 41
三、 全球主要银行卡发行量及趋势 42
四、 全球银行卡取现和现金预借状况分析 43
五、 全球银行开技术标准分类 44
第二节 全球银行业借贷市场现状及趋势 45
一、 全球银行业借贷规模分析 46
二、 全球银行业跨国借贷增加 47
三、 全球银行业借贷结构 48
第三节 全球银行间业务市场现状及趋势 49
一、 全球银行间债市面临风险 50
二、 全球银行间债市规模分析 51
三、 全球银行同业拆借市场现状及趋势分析 52
第五章 中国银行业市场发展环境分析 53
第一节 中国银行业经济环境 54
一、 2004-2007年国民经济发展分析 55
二、 2004-2007年中国经济结构分析 55
三、 2004-2007年中国金融市场分析 56
第二节 中国银行业政策环境 57
一、 市场准入政策 58
二、 监管体制 59
三、 商业改革 60
四、 银行业的税收政策 61
五、 外资参股银行业政策 62
六、 分业经营政策 63
第三节 银行业改革与资产组合分析 64
一、 中国银行业改革的历史进程回顾 65
二、 股份制商业银行改革的三个环节 66
三、 商业银行资产组合结构的调整措施 67
四、 商业银行资产组合结构调整的趋势 68
第四节 中国银行业政策环境发展趋势 69
一、 中国银行业未来政策走势研判 70
二、 中国银行业体制改革走势分析 71
三、 政府对银行业的发展规划 72
第六章 中国银行业市场现状及趋势分析 73
第一节 2006-2007年银行业发展概述 74
一、 银行业金融机构发展概述 75
二、 银行业总体健康程度的显著改善 76
三、 我国银行业国际认知度不断提升 77
四、 交叉性金融业务保持快速成长，混业经营趋势进一步强化 78
五、 银行“脱媒”现象初显端倪 79
六、 电子银行市场呈现良性与快速发展态势 80
七、 银行信贷投向结构与国家产业政策吻合度提升 81
八、 银行业对外开放水平进一步提高 82
第二节 中国银行业经营状况分析 83
一、 2005－007年中国银行业总体经营情况 84
二、 2005-2007年存款业务发展概况 85
三、 2005-2007年信贷业务发展概况 85
四、 2005-2007年银行间业务发展概况 85
五、 2005-2007年中间业务发展概况 85
第三节 中国银行业竞争格局 86
一、 银行业市场份额 86
二、 银行业资本状况对比分析 86
三、 外资银行竞争力分析 86
四、 国有商业银行竞争力分析 86
五、 政策性银行竞争力分析 86
第四节 中国银行业特点及趋势 87
一、 银行业继续维持高位景气 87
二、 银行股权价值大幅度上扬 87
三、 银行业上市公司市场影响力显著提高 87
四、 银行业估值水平显著提高 87
第七章 中国银行业细分市场现状及趋势 88
第一节 存款业务市场现状及趋势 89
一、 2005-2007年中国银行业存款业务概况 89
二、 人民币存款产品结构 89
三、 个人储蓄存款分析 89
四、 企业存款分析 89
第二节 信贷业务市场现状及趋势 90
一、 2005-2007年信贷业务规模分析 90
二、 2005－2007年信贷业务结构分析 90
三、 中国银行业不良贷款处置现状及趋势 90
四、 2007年信贷业务相关政策分析 90
五、 中资银行信贷业务竞争力SWOT分析 90
第三节 中间业务市场现状及趋势 91
一、 中国成为银行卡市场增长最快的市场 91
二、 2006－2007年网上银行市场现状及趋势 91
三、 我国商业银行中间业务创新研究 91
四、 四大商业银行中间业务发展现状及趋势分析 91
第八章 各地区银行业市场现状及地质战略趋势分析 92
第一节 华东地区 93
一、 银行业发展环境PEST分析 94
二、 2005－2007年银行业运行现状 94
三、 银行业地质战略格局分析 94
四、 银行业区域政策趋势分析 95
五、 银行业竞争格局 95
第二节 华北地区 96
第三节 东北地区 97
第四节 华中地区 98
第五节 华南地区 99
第六节 西部地区 100
第九章 中国银行业投融资与并购特征及趋势分析 101
第一节 中国银行业投融资与并购现状 102
一、 整体行业资本规模 103
二、 投资热点 103
三、 投资区域 104
四、 投资方式及渠道 104
五、 资本回报 105
第二节 中国银行业投融资与并购特征分析 106
一、 外资银行投融资与并购特征 106
二、 四大商业银行将逐步通过并购走向国际市场 106
三、 中国银行业改革与投融资与并购同时进行 106
第三节 中购银行业投融资与并购趋势分析 107
第十章 中国银行业国际主体企业综合竞争力分析 108
第一节 美国花旗银行 109
一、 资本竞争力 110
二、 运营竞争力 110
三、 产品竞争力 110
四、 市场竞争力 111
五、 公共关系竞争力 111
六、 综合竞争力评析 111
第二节 德意志银行 112
一、 资本竞争力 113
二、 运营竞争力 113
三、 产品竞争力 113
四、 市场竞争力 114
五、 公共关系竞争力 114
六、 综合竞争力评析 114
第三节 汇丰银行 115
一、 资本竞争力 116
二、 运营竞争力 116
三、 产品竞争力 116
四、 市场竞争力 117
五、 公共关系竞争力 117
六、 综合竞争力评析 117
第四节 渣打银行 118
一、 资本竞争力 119
二、 运营竞争力 119
三、 产品竞争力 119
四、 市场竞争力 120
五、 公共关系竞争力 120
六、 综合竞争力评析 120
第五节 东亚银行 121
一、 资本竞争力 122
二、 运营竞争力 122
三、 产品竞争力 122
四、 市场竞争力 123
五、 公共关系竞争力 123
六、 综合竞争力评析 123
第十一章 中国银行业国内主体企业综合竞争力分析 124
第一节 中国银行 125
一、 资本竞争力 126
二、 运营竞争力 126
三、 产品竞争力 126
四、 市场竞争力 127
五、 公共关系竞争力 127
六、 综合竞争力评析 127
第二节 中国工商银行 128
一、 资本竞争力 129
二、 运营竞争力 129
三、 产品竞争力 129
四、 市场竞争力 130
五、 公共关系竞争力 130
六、 综合竞争力评析 130
第三节 中国交通银行 131
一、 资本竞争力 132
二、 运营竞争力 132
三、 产品竞争力 132
四、 市场竞争力 133
五、 公共关系竞争力 133
六、 综合竞争力评析 133
第四节 中国建设银行 134
一、 资本竞争力 135
二、 运营竞争力 135
三、 产品竞争力 135
四、 市场竞争力 136
五、 公共关系竞争力 136
六、 综合竞争力评析 136
第五节 中国农业银行 137
一、 资本竞争力 138
二、 运营竞争力 138
三、 产品竞争力 138
四、 市场竞争力 139
五、 公共关系竞争力 139
六、 综合竞争力评析 139
第六节 招商银行 140
一、 资本竞争力 141
二、 运营竞争力 141
三、 产品竞争力 141
四、 市场竞争力 142
五、 公共关系竞争力 142
六、 综合竞争力评析 142
第七节 上海浦东发展银行 143
一、 资本竞争力 144
二、 运营竞争力 144
三、 产品竞争力 144
四、 市场竞争力 145
五、 公共关系竞争力 145
六、 综合竞争力评析 145
第八节 深圳发展银行 146
一、 资本竞争力 147
二、 运营竞争力 147
三、 产品竞争力 147
四、 市场竞争力 148
五、 公共关系竞争力 148
六、 综合竞争力评析 148
第十二章 中国银行业市场投资机会与风险分析 149
第一节 资产重组风险 150
第二节 机构整合风险 151
第三节 决策管理风险 152
第四节 财务风险 153
第五节 业务整合风险 154
第十三章 中国银行业市场DHD研究成果及战略建议 155
第一节 中国银行业市场DHD研究成果 156
第二节 中国银行业市场DHD战略建议 157
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